最初に２つほど。
１つ目。
キャッシュフローファイナンスの体験型エンターテイメント施設への投資で被弾していました（被弾していないかと思っていましたが、勘違いだったようです）。約１０万円。額は小さく影響は軽微ですが、残念でした！
これでmaneo本体の１３万円とグリーンインフラレンディングの１００万円の被弾も入れると３つ被弾していることになります。
評価額ベースで被弾率を考えてみます（開始されていないファンドやデポジット口座分は除く）。
（１０＋１３＋１００）／８１５７＊１００ →
１．５％評価額ベースの被弾率は、１．５％。これが多いか少ないかは微妙なところではあります。たまたま投資をした先が被弾していないのが多いというだけで、実力ではなく運がよかっただけです。
個別株でも、投資信託でもそうなのですが、投資をするタイミングや金額、選択したファンドや株など、どうやっても個人で制御できない面が多々あります。たまたま損をするところに投資をしていなかっただけというのが自分に対する評価といったところです。
２つ目。
ユウノシンさんにおだてられてコッパズカシイのですが、上記でも書いた通り、損失を被っても撤退しなかっただけです。
大してすごいことをしている訳ではありません。少々投入資金が多いのはあるかもしれませんが、普通の一般投資家と変わりありません。適切な時期に、的確な判断を行って、余剰資金を多く投資をして、何倍にも資産を増やしたというような誰もが羨む投資家ではありません。
リーマンショック前に資産を切り上げ、リーマンショック後に資産を再投入。資産を５倍にも１０倍にも増やした！そんなことができたなら、投資なんかから引き上げて悠々自適な生活でもしていたでしょう～（笑。被弾して何もできずに、それでいて撤退もせず、日々働き多くの余剰資金を作りつつ、継続してきただけ。自分で書いていて言うのもなんですが、大したことないな～っと（爆笑
さて、ここから本題。
ソーシャルレンディングで資産が増えているかどうかですが、、、
増えてはいるようです。
ソーシャルレンディングの分配金や元本等は、Excelシートに全てまとめています。
去年の秋口からソーシャルレンディングに投資を始めて、初めて分配金があったのが去年１２月。その１２月は、税引き後利益が３２２２円。飲み会１回分くらいでしょうか＾＾
去年１２月～今年１１月（未分配は予定額で計算）の１２ヶ月、１年分の税引き後利益を合算すると約３００万円です。源泉徴収が約２０％、実際には所得税＋地方税で約３３％、その他社会保障のことを考えたり、諸々含めて計算すると上記から４０～５０万円くらい引いた額が実際の利益でしょう。なので、約２５０万円くらいがソーシャルレンディングにおける利益といったところでしょうか。
※延滞案件が全ロストしても、プラスで終われそうです。
なお、上記は始まってから１年間で考えた場合です。最初は様子見、途中から余剰資金の大半をつぎ込んでいます。
近々の半年で見るなら、税引き後利益が約２２０万円ですから、今までの調子で継続するなら、約４４０万円くらいの利益になるのではなかろうかと。約８０００万円投入し、税引き後で約４４０万円。税引き後５．５％。税引き前なら７％弱くらいで投資をしているといったところでしょうか。
来年は、もう少し見極めて投資を行う予定です。
今年は利回りを求めすぎていた感があります。
税引前５％、税引き後４％くらいのファンドをメインに。それでいて可能なら利回りが高いファンドを探していくといった方法で。
※このあたりのソーシャルレンディングのまとめは別途年末か年初にでも＾＾
遠くない未来でファンドの投資先が公開されてくることになりそうです。
ファンドの担保性が妥当か、またファンドが投資している物件が収益を見込めそうか、、、
そういう観点からファンドを見る、見極める力がついていくといいかなと思うところです。
～～ おまけ ～～
約８０００万円をソーシャルレンディングに投資。税引き後５％くらいで、４００万円の利益。
１～２％くらい延滞やデフォルトで１００万円程度の損失。
更に雑所得で所得が増えて総合課税になることと、他の社会保障費があがることで５０万円程度の税等が増える。
４００万円－１００万円－５０万円 → ２５０万円
※リタイアして収入がソーシャルレンディングだけになるなら問題は少ないですが。サラリーマンをして兼業投資家の場合、税が結構痛いです。
約８０００万円を投入して、月々２０万円の収入。
これがリスクに見合っているのかどうか。
判断が難しいような気もします＾＾；
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- 2018/11/17(土) 20:56:15|
- ソーシャルレンディングのお話
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