けむけむの投資日記 FIREをするのに１億円は多いか少ないか？

FIREをするのに１億円は多いか少ないか？

属性に拠るので、多いとも少ないとも言えない。
属性を考えるべき話。

１）何歳か？
２）シングルか家族持ちか？
３）健康か？
４）ギャンブルやコストがかかる趣味など、浪費があるか？それを止められない状態になっているか？
５）どんな状況でも前向きに考えて行動できるか？

などなど。

そもそもFIREって、早期のリタイアです。
なので、６０歳やそれ以上は、FIREとは言わない。
遅くても５０歳前後でしょう。

さて、１の年齢についてですが、これがFIREを行う上で１番上に書くほど、重要なことです。
４０歳でFIREを実現するには、５０歳でFIREを実現するよりも、１０年分必要な資金を用意する必要があります。
もう二度と働かないのなら１０年分×年間の生活費がかかるわけで、それを他の収入や保有している資産から拠出する必要がある訳です。

シングルだって、普通に生活していれば２００～３００万円はかかるでしょうから、それが１０年ともなるなら２０００～３０００万円が必要となります。
それと、資金の運用期間が１０年短くなるということもあります。
２０歳前半から働き始めるのなら、４０歳まで２０年もありません。その２０年で必要な資金や運用等にて不労所得を得る手段を確立しなければいけない。

これ、大変。

宝くじで高額当選したとか、運用で莫大な資産を作ったとかあるなら別ですが、普通のインデックスファンド程度では相応の額を資産運用などに回していかないと、そこまでできない。

健康については言うまでもなく。
医療費もかかりますし、そもそも何かあったときに無理もできません。
病気がちの人は、無理しない程度には、仕事を継続したほうが良かろうと思う次第。

さて、１億円の資産ではなく、１億円の金融資産でどれくらいやっていけるか？と考えるなら、
現在の年齢と年間の支出額を把握すれば小学生の加減乗除だけで計算できます。
もし、あなたが４５歳で年間２５０万円使うなら、平均余命８０歳くらいより残り３５年をクリアできる資産があれば十分ということになる。
３５年×２５０万円で８７５０万円。

６５歳前後で年金を受取ることを考えるなら、例えば年間１５０万円くらい支給されるのなら、３０００万円は確保できる訳でもっと少ない額でいける。
※大雑把な計算です。税や社会保障費などもあるでしょうから満額受け取れる訳でもありませんし。

インフレもあるかと思います。
今までバブル弾けてから消費者物価もあがってませんから、インフレを体感してた人も少ないでしょう。
今の時世を考えるのなら、そろそろインフレがありうる？くらいのまでは考えておく必要もあるのかもしれません。
ですが、どこぞの国じゃあるまいし、大きなインフレが起きるとも思えず。
そこは、FIREするにあたってどこまで余裕率を掛けて資金を用意するかで、賄えそうと思う次第。
※余裕率２倍なら、その２倍のなかでインフレを吸収できるという話です。

属性が違えば必要な資金が違うと言えばそのままなんですが、自分の場合を振り返って考えてみるに、
シングルで借金もなく、大きな浪費もなく、年間２００～３００万円があって大病もないという属性の場合、
１億円でFIREをするなら何歳？と考えた場合、

４０歳だと無理！
４５歳だと余裕はない
５０歳ならそして退職金を相応にもらえるなら余裕（１億円内に退職金が含まれていない場合で話をしています）

といったところでしょうか。
話は上で書いた通りの計算で、年間消費を３００万円で計算したとき、
４０歳なら３００万円×４０年 → １億２０００万円
４５歳なら３００万円×３５年 → １億５００万円
５０歳なら３００万円×３０年 → ９０００万円
ですから。

年金で２０００～３０００万円程度受給できるのなら、５０歳程度の資金があるなら、なんとでもなりそう。

さて、上記は、余裕率を等倍で考えた場合。
リスクを避けたいのなら２～３倍の資産と言いたいところではありますが、上記の額を２～３倍したら、普通の人には絶対無理！
ということになりかねない。

そこは、余裕率をある程度抑えつつ、それでも、想定できるリスクと自分が物事をポジティブに考えられるか次第かと。
なんとかなるさ～っと、資金が不足しそうなら、節約を心がけるなどでき、そしてそれすらも楽しめるのなら問題にならないでしょう。

後は、上記で書いてませんでしたが、そもそもFIREをしたいかどうかですね。
よく、趣味らしい趣味もなく、退職後テレビだけをぼーっと見ているというような人なら、FIREを考えることなく働き続ければいい。
むしろ、その方が健康かつ楽しんだ人生を送れそうですし。

やりたいことができなくなった。
他にやりたいことがあるから。
そういうことがあって、今の仕事を離れた方がよさそうだ！と思ったのならFIREを考えるべきなんでしょう。

最後に。
FIREをした人の中には、これならもっと早くFIREをしておけばよかった！と言う人がいます。
自分には、そういうのはありませんでした。今もFIRE開始時期については、これでよかったと思っています。
これが４０歳ジャストくらいでは、そこまで簡単にいかなかったと思います。
※全部maneoが悪い！爆笑

●今日の１枚
孫の手の爪の１本が折れました。
つい踏んじゃった・・・。
で、これで背中をかいたら、痛いわ！って。
買い替えかな・・・。とほほ。

●おまけ
・ウィキペディアより
これくらいは一読しておくべき話。
つくづく貯蓄率をあげ、入金力が高い状況を作り出すことが大事だね！というのが書いてあります。
「FIREムーブメント」

なお、自分はあまり４％を是としていません。
それよりも、上記で書いてきたとおりの計算で資金を確保した方がいいと思っています。

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