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けむけむの投資日記

久しぶりにmaneoの会員ステータス別のファンドが。これいいね!

不動産担保付きの1,200億円突破記念ファンドが出ました!

これ、会員ステータス別でファンドがあります。
全て期間が8カ月。担保あり。

【ダイヤモンド・プラチナ】
利回り7%。

【ダイヤモンド・プラチナ・ゴールド】
利回り6.6%。

【ダイヤモンド・プラチナ・ゴールド・ブロンズ】
利回り6.3%。


メイン側の案件1にて、重要事項説明書を見ると、最後のページにある別紙Aで、それぞれのmaneo金利が見ることができます。

案件1側だけ記載するなら、、、

【ダイヤモンド・プラチナ】
利回り7%。案件1のmaneo金利1.00%。

【ダイヤモンド・プラチナ・ゴールド】
利回り6.6%。案件1のmaneo金利1.40%。

【ダイヤモンド・プラチナ・ゴールド・ブロンズ】
利回り6.3%。案件1のmaneo金利1.70%。


ダイヤモンドやプラチナがファンド的に一緒。スキーム説明を見ればわかるかと。
それで、上記に記載しているようにmaneo側の金利の差が、利回りの差になっている。

こういう差別化は大歓迎です。

元よりこういう差別化のための会員ステータスですし。


いっそ、ダイアモンド会員は金利+3%、プラチナ会員は+2%、ゴールド会員は+1%、ブロンズ会員は+0.5%とか、固定的に利回りが上昇するようなことが提示されるなら富裕層がこぞってmaneoに集まってきそうです。
まぁ、上記のパーセンテージはあくまでも願望の話ではありますが、こういう仕組みとなる日も、今回のファンドを見ているとそう思うところです。

全ファンドがこのようになることはなくても、一部ファンドでやっていくことはこれからも増えていくのではないかな?と予想しています。

とはいえ、maneo本体だけに集中して投資をしてもいいのか?SL事業者の安全性は別問題。
それを踏まえて投資を。

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  1. 2018/05/12(土) 13:51:11|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:1

集約が始まっているのかもしれない

ソーシャルレンディングのブログの方々を見ていると、SL事業者を集約しつつあるように見受けられます。

結局、情報公開ないような事業者への投資は控えられ、その結果、特定の事業者に偏ってくる。
そうなると一部事業者に資金は集中となるも、十分なファンドが用意できず、その結果毎回毎回クリック合戦となる懸念が。
いや、今現在もそうなっていると思えば。

まだ初めて半年も経っていませんが、ソーシャルレンディング全体が投資先としてメインをはるには微妙な投資手法ではないか?と思い始めてきています。

かといって、今もっと確実かつ高利回りを期待できるような投資先があるのか?と問われれば、なかなかこれといった良いものもないように思えて。


で、どうするのか?

消極的選択でソーシャルレンディングを続けていくのがいいのだろう?
と思うところ。

各ファンドの選択もさることながら、SL事業者の選択には、答えが出つつあるような気がしてきました
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  1. 2018/05/09(水) 23:46:25|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:0

結局どのSL事業者が信用できるのか?余剰資金でやっているのか?だけだと考える

ソーシャルレンディング自体が、まだまだ信頼できる仕組みではなく、やろうと思えば詐欺まがいのことができるのは、ここで書くまでもなく知っていることだと思っています。

そこで思うことがあるとするなら、今も多くのブロガーの方々が発信しているとおり
・信頼できる(できそうな)ソーシャルレンディングの事業者を選ぶ
ということかと。

その上で
・無くなって困る資金やあまりに高額な資金を投入しないこと
ということくらいか。

最悪、数%しか戻らないどころか、0円になってしまっても困らない程度の資金をしてソーシャルレンディングに関わっていくべきというところか。今のところ、私の全資産の中でそれなりの額を投入している。私の中で小さくもない額ではありますが、最悪無くなったらと思えば、涙が出るくらい悔しい思いをするかもしれないが、生活に致命的になるまでもない。
このスタンスを維持しつつ、そしてソーシャルレンディングを継続していこうと思っています。


今のところ、比較的安全と判断しているmaneo本体とmaneoグループに偏重して資金を投入しています。

以下のような比率。
1)maneo本体:約57%
2)maneoグループ10社:約33%
3)SBISL:約5%
4)オーナーズブック:1%未満
5)クラウドバンク:約5%

本来SBISLの比率を高めていきたかったのですが、クリック合戦が嫌(会社を休むなりしないと申し込みすらできない)のとデポジット口座がなくなって管理がしづらくなったことで、比率は下げています。
デポジット口座の有無はともかくとして、クリック合戦が回避されない限り、投入額は減っていくしかないのかなと考えています。

オーナーズブックは、単純に投資しようにもファンドがなく。ファンドもすぐに満額に達してしまい資金を投入する機会がなく。今ファンドは1つのみ。これが終わったら、たぶん手を引きそうです。

クラウドバンクは、今投入している額に加え、将来余剰資金ができた際には、増やしていこうと考えています。
当面(数年内)は、今投入した額を回していこうと考えているのみですが。

そして、maneo本体ですが、ファンドが随時多くを募集しているのがよく、こちらに集中しがち。
また、maneoグループでは、LCレンディング(約12%)とプレリートファンド(約6%)、さくら(約4%)にキャッシュフローファイナンス(約4%)へ資金を入れています。それ以外のSL事業者には、折角口座を開設したということで1%くらいを。

maneo本体+maneoグループで約90%ですから、ちょっと偏りすぎです。ですが、他のソーシャルレンディングは?と問われれば、安心できる情報公開や経営基盤等ができるまでは、関わらなくてもいいだろうと考えています。
※maneoグループの中には、安心できない状況のSL事業者はありますが、額が小さいのでそのままでいいと判断しています。


まだまだ過渡期だと思っています。
既存の法に強引に当てはめての運用で綻びが見えているのが現状と思えば。新しい法を整備し、あまりに怪しいファンド、そもそも怪しい事業者を駆逐できる仕組みができてほしい。また、どのようなリスクやどのような投資先なのかを明確にできる仕組みがダメというのもおかしい話で、より投資家が安心してできる仕組みができてほしいところ。
※その過程で申告分離課税ができてくれると嬉しいですね。できないかな^^


もっと大きな観点から、そもそもソーシャルレンディングは法的にも事業社的にもリスクある金融商品で、そのリスクを理解した上で投入額を決め、過度にのめりこむことなくやっていくべきという考えです。
とはいえ、虎穴に入らずんば虎子を得ずという諺もあります。それくらいの魅力はある金融商品と。リスクを十分に承知の上で、資金を投入することも重要かと。投資全般に言えることではありますが。


~~ 追記:高利回りとリスク ~~
5%を優に超え10%やそれ以上のファンドを見ていると、そもそもソーシャルレンディングとしてあるべき利回りの妥当性が見えてこない。10%以上のファンドでも今まで大丈夫だったから高利回りのものを選択して資金を投入するということはありかもしれませんが、そのファンドの資金が戻ってこない可能性があることを念頭から消去してはダメかと。
ただ、1つ1つのファンドで上記のようなことが言えるとしても、そのソーシャルレンディング事業者全体のファンドで問題が起きるようなものは別。
私としては1つ1つのファンドで結果的に失敗があるのは、その利回りを考えるなら仕方ない面があると。ただ、そのSL事業者が扱っているファンドの多くで失敗があるということは、間違いなくおかしい。
前者は許容するべき。後者は許容するべきではないと考えています。

ソーシャルレンディングの各種ファンドをして、あるべき利回りはどの辺にあるべきなのか?
ちょっと現在懐疑的。5%でも十分では?と思うところもある。
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  1. 2018/05/08(火) 11:28:58|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:0

担保あり6.25%。税引き後5%のファンドを狙いたいものです

少額の資金をファンドを回すならともかく、ちょっと大きめ、そう100万円をこえるような投資をする場合、なるべく担保や保証があるファンドを選択したい。

その反面、やっぱり利回りを期待するところもあるので、できれば6.25%程度あれば、税引き後で約5%となるので、そのようなファンドへの投資ができることを期待したい。

そんなファンドは、クリック合戦の上、いつでも投資ができるものでもなく。
以前の記事でも書きましたが、maneo、SBISL等、安心できそうなSL事業者への投資と、できればデポジット口座のSL事業者へ投資をしたい。

結果的にmaneo本体への投資が多くなってきているのですが、そのmaneoでは、担保や保証有だと概ね5.5%程度のファンドが多く。税引後4.4%が悪いわけではありませんが、ソーシャルレンディングのリスクを考慮するなら、ちょっとと思うところも。まして、保証や担保があろうと5%未満は食指が動かず。リスクに合わないような。

ただ、高利回りを期待せず、そして安心と思われるSL事業者かつ、そこそこの利回りというなら、、、
SBISLの「SBISL不動産担保ローン事業者ファンド」に毎回資金を入れつつ、随時募集のメガソーラや不動産バイヤーズローン、またオーダーメード型ローン等に。いや、クリック合戦を月数回頑張って、こちらに回す方がいいのかもしれません。

資金自体は余裕資金で回しつつ、その大半をSBISLとmaneoで。サテライトという訳ではありませんが、少しの割合を10%以上の利回りのファンドに回すが面白いのかな?まだまだ、自分の中であるべき姿が見えていませんため、ソーシャルレンディングへの投資方法がぶれぶれ。

1億円とか2億円も投資に回せる資金があるなら別なんでしょうが、有限かつ、毎月それなりの額を捻出して投資に回せるものでもありません故。どうしても、額が小さい月の投資先たるファンドは利回りを最優先してしまう傾向があります。
もう少し考えませんと。とそんな反省の弁。

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  1. 2018/05/04(金) 18:30:21|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:0
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【分配金(税引前)実績】
~~ 2017年 ~~
・2017年12月:4,044
~~ 2018年 ~~
・2018年01月:4,653
・2018年02月:161,670
・2018年03月:114,788
・2018年04月:451,040
・2018年05月:210,349
・2018年06月:424,879
・2018年07月:543,996
・2018年08月:486,176
・2018年09月:378,491
・2018年10月:477,878
・2018年11月:482,586
・2018年12月:419,039
~~ 2019年 ~~
・2019年01月:¥370,902
・2019年02月:¥444,802
・2019年03月:¥377,474
・2019年04月:¥373,030
・2019年05月:¥421,843
・2019年06月:¥346,305
・2019年07月:¥279,701
・2019年08月:¥243,068
・2019年09月:¥255,698
・2019年10月:¥188,230
・2019年11月:¥168,729
・2019年12月:¥168,900
~~ 2020年 ~~
・2020年01月:¥178,556
・2020年02月:¥125,205
・2020年03月:¥127,076
・2020年04月:¥95,426
・2020年05月:¥97,288
・2020年06月:¥92,292
・2020年07月:¥89,300
・2020年08月:¥79,545
・2020年09月:¥64,519
・2020年10月:¥82,147
・2020年11月:¥61,104

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