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けむけむのソーシャルレンディング

【雑記】投資の出口戦略

GWなので、どうでもいい雑記(専業投資家という名のプー太郎は毎日が休みでしょ?と突っ込まれそうですが)

そんなもの簡単です。
一生お金に困らない資金を作ったとき。
そう思っていた時期がありました 笑

一生に困らない資金というのは人それぞれ、世帯や家族それぞれと言い直してもいい。
人生、どんなに長生きするとしても100歳くらいまで考えておけばいいと思います。
寧ろ7~80歳くらいまでそれなりに健康に行きつつ、後は養護施設に入るなりすればいい。
その歳に資金面で問題とならないようになれればと。


さて、そう思っていた時期が・・・というのは、資金ができてもそれだけで終わらなかった話。

1)お金を貯めるのは、有意義に使うよりよっぽど簡単
2)資金に困らなくても、資金が目減りするということの耐性は別問題

1の難しい面は、有意義に使うことに慣れていない人が大きなお金を得たときに有意義に使えないこと。
よく遺産相続だったり、宝くじだったりで大金を手に入れた人が何百万円や何千万円もする浪費をして、全て使い果たし悲惨な運命を辿ると、身も蓋もない記事を見かけます。
そういうことです、使い方を知らない人は極端に走る人が多いと考えています(ただの愚か者だと思いますが)。
投資やサラリーマン時代を通してコツコツ貯めた人も大なり小なり同じ。
使い方を知らないのです。
寧ろ、貯め方は十分承知していることもあって、簡単と思っている節すらあります。
よ~よ~、5000万円や1億円貯まって、もう資金面に苦労しないのがわかってどうするんだ?よ~!
と言われても、ちょっと豪華な外食でもしようかな?(それも数回で飽きる)・・・
ちょっと趣味で大きく使って見よう!(100万円程度の浪費1~2回で十分満たされてしまう

有意義に使う、これは本当に難しい。
思うに・・・
「今までの生活はほぼ変えず、ちょっとできなかったことにお金を使う。ただ、それは数回で十分」
これで、いいのではないかなと思っています。
人によっては世界一周旅行だったり、家の購入だったり、寄付だったり、、、いろいろあるでしょう。
どうせ時間は多くあるのです、しっかり考えて結論を出せばいい。その悩んでいる時期も楽しかったりするので、長々と考えていてもいいかと思います。


次に2の話です。
私は、以前より記事で書いているように投資中毒者です。
資金をそれ以上増やしてどうするの?と言われてもおかしくないのですが、そこに余剰資金があるのだから投資をしなくてどうするの?と思っている、そんな中毒者です 笑
金利が皆無に近い普通預金や定期預金にお金を預けて何が楽しいの?と思ってもいます。
1銀行あたり1000万円以下であるなら、完全に保証された投資手法でもあります。
増えないけども、減りもしない。それはそれで最強だと思ってもいます。

ですが、増えない状況で日々の生活で使っていくと目減りすることは間違い無い訳で。
減っても問題ない資金があっても、それに耐えられない人というのが少ない数(結構いるかも?)います。
現在の目標が金融資産が1億円というのがあって、後1割も増えれば達成できる程度なので、ちょっと頑張ってみようと思っています。
そうなると、手っ取り早くソーシャルレンディングとなったのですが、これ資金が減ってますよね?笑
大失敗です。


足るを知る
いい言葉だと思います。
無駄に目標を作ってしまったため大きな損失を被りそうな現在、とっても為になる言葉だと思ってもいます。
ソーシャルレンディングから小さくない延滞やデフォルトがあっても、それなりにきれいに撤収できたのなら、その足るを知るを実践していきたいと思ってもいます。



最後に
出口戦略と言いつつも、既に出口に達していたのに再び42.195kmを走り出したような自分の場合、そのマラソンはもうリタイアしてもいいのだ!と自分を納得させることが、出口なんだろうなと思ってきてもいます。
まぁ、上で書いたようなきれいな撤収ができても、何が足るを知るだ!?、あの時はちょっと被弾祭りで気が弱っていただけだ!と、投資中毒者特有の儲ける機会の損失を気にする余り、再び無謀な投資をするかもしれません。

1つだけ言えるのは、今の市場が高止まりだと思っており、それが1度大きく下落したときにこそ再投資!それまではキャッシュ比率を高める行動こそ正しい!と思っています。
外れても問題ありません。
普通預金はどこぞのソーシャルレンディングのように1000万円以下なら減ることはありませんから


【今日の1枚】
日本酒の次は、ビールですか?と突っ込まれそうですが^^;;
以前、KIRINでウィスキーを購入したら、ポイントが付与されていました。
その額、約1000円。
メールで、もう少したら1年経過するからポイントが失効しますよと。
ならば、使うか再び何か購入して1年延長させるかしかありません。
先日、我が家に友人達がたくさんきて、梅酒や日本酒の在庫が尽きました。
その場で飲み切ったり、たぶん絶対に飲まないと思っているのは上げたりと。
その本数10数本。
ウィスキーやジン、ウォッカなどあまり人が飲まないお酒しかなくなってしまったのもあります。
なので、ビール行っとく?と。
缶の方は2本ずつあるので1本くらい飲んで見ようかと思ってはいます。
ただ、あまりビールが好きじゃないのですよね・・・(なら買うなよ!と突っ込まれそうですが
いやぁ、キリンのウィスキーの場合、プレミアムがついたお酒以外はほぼ全部購入済みなのですよ・・・
熟成されたグレーンウィスキーがあればなぁ・・・と思いつつ・・・、いつも売り切れで。
クラフトビールなども美味しいかも!、いや美味しいはずだ!と、そんな気持ちで買ったビール達です^^
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我が家に栓抜きあったっけ?!?!?!?!?!
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  1. 2019/04/28(日) 10:20:31|
  2. 投資の話
  3. | コメント:4

投資情報収集にお金をかけないようにしています

以前はサラリーマンで、残業三昧も相まって、とてもじゃないけど平日にセミナーなどは参加できませんでした。
かといって、土日や祭日にセミナーがあっても参加したこともありません。
仕事疲れを取る土日に、そして遊べる日にセミナーに行く、そういうことを考えたことがありませんでした。

さて、専業投資家という名の無職になって思うのは、、、
仕事を止めて暇すぎる~!
なので、金融関係のセミナーへ去年の12月からそこそこ行ってます。
主にソーシャルレンディングのや不動産クラウドファンディング、偶に個別不動産投資のセミナーへです。

基本、全て無料。
そもそもセミナーへ行くのは、自分の知識不足を補ったり、その事業者の方針や特徴を確認したり質疑応答がしたいため。
面白くセミナーには参加させていただいています。
ただ、現在、事業者の絞り込みをして数社程度にするというスタンスのため、これから新しく興味がある事業者が出てくるか、中級や上級者向けのセミナーなどが出てくるまでは、参加することも殆どないかな?と思っています。

さて、ここから本題。
このように有益なセミナーでも、基本無料の物だけをピックアップして参加してきました。
今後も、有料のセミナーなどがあっても参加することは、本当に気になるもの以外は参加することはないでしょう。

金融雑誌や本などですが、これも購入することはありません。
というのも、リーマンショック前には多くの本や雑誌を購入したことがあるから。
最初こそ、自分の知識の補完や、こんな投資家もいるもんだ(多くは少ない資金で多くを得た人の話)、また新しい金融商品の説明など読み楽しんでいたのですが、途中からマンネリ化。
同じような話ばかりでは買う意味が薄くなって、購入を止めました。
更に、自分の中である程度投資スタンスが確立したのもあります。
これら媒体から情報を収集する意味が薄くなってきたということもあります。

更にもう1つ付け足すことがあるというなら、それら媒体の多くは投資家をだます訳ではないのですが、多くの金融資産を購入して欲しいというポジションの元での記事になるので。アクセル踏み続ける記事を読んでばかりだと偏ること、偏ること。
当然、ブレーキを踏むような記事なんて皆無でしたから。
当たり前と言えば当たり前ですが。


ポジショントーク満載の記事は、参考程度にある程度しっかりした物を数冊も読めばいい。
そのうえで、自分のスタンスを確立するべく動き、後は、新しい情報にそこそこ触れるくらいで十分と。
それくらいで十分です。

ポジショントーク満載の情報をして、その位置づけを理解して読むには面白いとは思います。
ですが、その情報の正しさが保証されるものでもなければ、失敗しても補填してくれません。
そう、投資は自己責任ですから!という名の下で。

投資だけの話ではなく、世にある情報の大半は、それを書いた人のポジションの下で書かれています。
ポジショントークで書かれていると見分けられないくらいなら、最初から読まない方がいいと思います。
※これは、全てのことで言えると思います


結局、投資への近道は多くありません。
自分の中では、「収入と支出のバランスを良くして、貯めることができる体質にする」が正解だと考えています。更に言うなら、投資をしましょう!投機は止めましょう!といったことくらいでしょうか。
※匿名化のままのソーシャルレンディングのは投機だと考えています。秘匿化された情報でそれが正しいと判断できませんので


最後に。
自分の投資スタンスを確立するまでには、情報収集は積極的に行っていった方がいいと考えています。それは、有料無料問わずです。
ですが、既に揺るぎないほど確立してしまったのなら有料の情報にアクセスするまでもなかろうと思っている次第です。

【今日の1枚】
新宿のビックカメラのビックロ店にて、試飲コーナーからの1枚。
先日、新宿のビックカメラのハルク店で楽しく試飲させてもらったので、同じく試飲コーナーがあるということで行ってみました。
ちっちゃい 笑
お酒の種類は試飲できる店ごとに違うという話でしたし、実際自分が飲んだ竹鶴21年(税込み1000円)は、ハルク店になかったような。
美味しく飲ませていただきました。
他に飲まれている方もいましたが、多くはワインだったようです。
じっくりと飲みに行くなら、ハルク店の方がいいね!というのが感想です。
次は、ビックカメラの赤坂見附店かな。ここにも試飲コーナーがあると聞いたので。
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  1. 2019/04/22(月) 09:43:27|
  2. 投資の話
  3. | コメント:0

消費税増税と投資方針

増税が行わられることがあるなら、間違いなく日本の景気は低迷すると考えています。
景気が悪くなれば、企業の株価も下がる。
日経平均全体として20000円割れも十分あり得ると考えています。


現在、多くをソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングに投資をしていますが、ちょっとポジションを持ちすぎていると考えています。
流石に約9000万円は、やりすぎ!

半分だって十分なくらい。

このまま2019年10月より消費税増税が行わられるなら、その少し前から下がり始め一気にではなく、徐々に1年程度をかけて株価が下がっていくのではないか。
更に言うなら小売やサービス業がかなり下がるのでは?と予想しています。
なので、増税が始まり、来年の夏くらいを目処に少しずつ日本株に投資をしていこうかなと考えています。

そして、そのうち来るだろうと予想しているトランプ政権からの貿易不均衡からの、日本への圧力。
その結果、円高が進む!と、これも予想。
当たるとも思っていませんが、私はそう予想した!ということです。


リーマンショック時に思ったのは、大きく下がった世界市場をして自分の金融資産が大きく目減りした残念さ、それも重要なのですが、それよりも・・・
相場が低迷しているのに投入する資金が殆どない!
ということ。


大きく下がった株価より資金を投入し、更に下がろうがそれを問題としない余剰資金なら、問題になりえません。
下がった株価が再び上がるまで待とう、どうせ待つしかすることがない!
という少々達観したというか、諦めきったというか、そういう心境で投資をするのも一興かなと思っています。

さて、maneoやmaneoファミリーからこれ以上の延滞やデフォルトが発生しないのなら、その資金を余剰資金として置いておけばいい。更に、それ以外のソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングからも、必要に応じて資金を余剰資金のままとするのもいいかと思っています。


今の政府を見ていると、増税やるやる!との意気込みが大きそうです。
ですが、密かに、参議院選挙の直前にやっぱり延期!ということをするのではないか・・・
そんな微レ存なことを思ってもいます。
やりそうじゃないですか?いや、ありません?笑


とりあえず、匿名化解除となった現在にもかかわらず、その方針すら出していない事業者には投資はありえません。
別に夏とか年末とか、いつからでもいいのです。少なくとも、その方針を明確にしてくれませんと。
匿名化解除にもかかわらず、匿名化を継続していた事業者のファンドで、延滞やデフォルトが発生したら・・・
ぷぷぷ、また引っかかっているんですね、学習していませんね!という自分の声が聞こえてくるでしょうから。
失敗は仕方ないと考えていますが、二度同じことを繰り返すのは、ただの愚か者ですな!ということだと思っていますので。


私は、そんな事業者を見捨てつつあります。
とはいえ、ちゃんと方針や公開を行ってくれるのなら、再投資も行う予定でいます。
過渡期ですからね、こういうこともあると思いつつ、遅いは罪だと思うのですよね。


【今日の1枚】
GARMIN(ガーミン) スマートウォッチ vivoactive3です。
友人の1人がスマートウォッチが面白いということを言っていたのを聞いて、ふ~ん、そうなの?くらいしか考えていませんでした。
万歩計と何が違うの?面白いの?と。
ですが、これ、サイクリングやウォーキングをする人には、ほぼ必須と思えるくらい、そう歩いた経路を地図と連動して確認できるということ。これは、本当に便利です。
なお、このスマートウォッチですが、自転車屋の店員がしていて(色違い)、その素晴らしさの説明に感心をもって、そのまま家電量販店で購入した、そんな経緯があります。
自分がどれくらい歩いているのか?、心拍数はどうなの?とか、そういうのに興味がある人にもお勧め!
スマートウォッチは、本当に安価でシンプルなものからあります。まずは、それを体験してみると面白いかもしれません。
私としては、スマートウォッチはかなりお勧めの1品だと思います(高いのは高すぎるくらい高いですけど)
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  1. 2019/04/21(日) 11:59:48|
  2. 投資の話
  3. | コメント:2

個別株は楽と言えば、楽

大前提があります。
投資は余剰資金で行うという、前提です。

余剰資金であるなら、その資金は特段必要ではないということです。
少なくとも、すぐに必要な資金ではないでしょう。
投資によって、その評価額が動き、含み損を抱えたtとしても、それは待てる資金ということでもあります。


個別株、結構下手くそです。指値を入れて売買が成立しないことばかりです。
儲けを出す時もあれば損を出すこともあります。
超短期で株の上がり下がりは読めないこともあるので、中長期で見ることが多いです。
特に私の場合、優待狙いを兼ねているところもあります。
数年から10年以上の長期に渡って保有し、その企業を応援したいという気持ちもあります。


そんなこともあって、株価が下がっても気にしていません。
そのうち上がるだろう、上がるまで待とうと思っているから。
なお、20数年前に初めて購入した個別株は、購入した当日より下がり、酷い時は3割くらいまで含み損となっていました。
20数年前で300万円弱です。社会人数年目だったと記憶しています。

結局上記の株は、6割り程度復帰した時点で、保有期間10数年で売却しました。
これは、他の個別株の含み益と損益通算ができることもあったので、ちょうどいいやと思ったのが大きかった。
そうでなければ、未だに保有していたかもしれません。


今の個別株の状況ですが、、、
着々と売却を進めています。
本日もすかいらーくを売却でき、その結果、個別株の評価額は200万円を割りました。
すかいらーくを売却したのは、プラスであったこと、そして優待券を使い切れないほど保有していること、下がった時に再度購入すればいいかなと思ったことの3点より。
一時期は含み損を抱えていましたので、プラスで終わってよかったと。

今年3ヶ月経過しましたが、譲渡益が150万円もありました。
600万円くらいの個別株を売却したので、それなりの利益があった、そんな感じです。

残り4つの銘柄しかありませんが、全て手放すことも考慮しています。
2銘柄は合わせてプラス50万円くらいの評価額となっています。
残り2銘柄は、マイナスですがその額8000円くらいです(評価額も30万円程度)。
後者の2銘柄は、プラスになるまで放って置くのでもいいかな。


個別株が楽と思うのは2点。
1つ目として、分離課税なので税制面を意識する必要が皆無であること。
そしてもう1つは、売却しなければ含み損であるだけで、損失が確定しないこと。そして流動性が非常に高いので、確定しようと思えばすぐにできるということ。

償還日まで、まだまだ何ヶ月どころか1年以上先まで待たなければ行けないという、ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングとは違う。
その点が非常に楽ということを感じています。
そうそう、これは、個別株だけの話でもなく、投資信託やETFなどもほぼ同様。


次に個別株を再開するタイミングは、消費税増税の実施の時期と考えています。
世界的に市場が低迷しつつある昨今、本当に消費税増税をするのかどうか、懐疑的なところはありますけれども。
するにしても、しないにしても、日本株市場はそれなりに動くと考えていますため。

もし、個別株が大きく下がった時は、数年かそれ以上の長期保有を目指して購入したいと考えているところです。
やっぱり、法が整備され、多くの投資がなされ、流動性がある金融商品はいいですね。
ある意味王道な投資といったところでしょうか。

【今日の1枚】
普段は甘いものを食べないのですが、ついクレープを。
チョコ生クリームだったかな。400円くらい。
今日の1枚のネタがない・・・と思ったら、食べとく?と、なんか違う!という感じで購入した一品。
でも、甘くて美味しかったですね。
ただ、これを食べるなら、同じ値段程度のプリンのが良かったかもしれません。
ネタキタコレ!と思って食べる品は、ちょっと無駄遣いのような・・・。どうせなら、もっとインスタばえするような、そんな食べ物で写真を取りたいものです^^
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  1. 2019/03/27(水) 22:54:43|
  2. 投資の話
  3. | コメント:12

今年のNISAは、どの時点で仕込むべきか

去年分は、2018年8月に約100万円ほどNISAで購入し、今月売却しました。利益は、約26万円。
利回りはそのまま26%くらい。

個別株の場合、その銘柄をずっと、それこそ10年オーダーで見ていればボックス圏から外れているのは概ね分かるもの。
上記NISAで購入した株は、特定口座でも2008年に購入していましたから、ずっと監視していました。
まぁ、上記は購入した1年くらいはともかく、その後大きなマイナス要因があり、その後今に至ってもマイナスですが。

ですが、ここまで下がるのはおかしい?
おっと、NISA枠が空いている、なら購入だ!と思い切ったのが去年の夏。
数万円も利益が上がればいいと思っていましたが、予想より大きめに上がったので、そのまま利益を確定しました。
ボックス圏で、最安値くらいのところで資金を投入できれば、概ね利益になりますが、その最安値になるのを監視してタイミングよく購入できるかは、別問題。
そういう意味では、タイミングよく購入できたということでしかありません。

なお、20年近く個別株で投資の運用実績は、
・利益金額合計:約1400万円
・損失金額合計:約300万円
・実現損益合計:約1100万円
です。上記の利益の大半は、トヨタ株と原油ETFの利益。それ以外の個別株は数万円とか、あまり大きなものはありません。
なかなか、どか~ん!と大きな利益に繋がりませんね。


さて、現在キャッシュ比率を上げていますが、どのみちNISAは上限120万円ですから。
そこまでキャッシュを用意する必要がありません。
そして、10月を前後して、株価下落の際に上記利益を上げた株でもいいですし、それ以外の株でもいいですし、何にせよ、その時期に仕込もうと考えています。
思ったとおりに行くか分かりませんが、投資した企業が倒産でもしない限り0になる訳でもありません。上手く行かなかったときは、塩漬けするだけに。120万円の資金なら、塩漬けしたところで、致命的になることもありませんので。

とりあえず、消費税増税が本当に2019年10月に実施されるか、それが一番の懸念事項。
私としては、消費税増税なんて延期どころか、中止して欲しいところです。財政出動をして、景気を良くしたほうがよっぽどマシだと思っているからですが。
10月に増税があるにせよ、ないにせよ、半年以上先。
それまでは、キャッシュ比率を高めつつ投資をしていこうと考えています。

【今日の1枚】
ピートが効いている1本!
これ、燻製か!と言いたいくらいすごいピートの香りが。その中に甘さもあるように感じて、とっても美味しい1本。
このビックピート、京都エディションだったり、クリスマスエディションだったりと、いろんなものが出ています(右のは京都エディション)。まぁ、そんなに違いないだろうと、ノーマルの奴でいいと思う(逆に他のエディションのを飲んだことがない)。
オクトモアとか上記のビックピートとか、ピート香が強いウィスキーというものがあります。この香りにハマると、もう逃げられない!そんな感じのウィスキーです。ビックピートは、ボトルで6000円程度の品なので、BARなどにあるなら一杯飲んでみると面白いかもしれません(オクトモアは結構いい値段がする)。
ウィスキーでそんなに高いものを飲む必要はありませんが、ちょっと懐が温かいようなら5000~1万円のは飲んでみたいですね。それらは、BARで1杯飲む程度なら、そこまで高くもありませんから。まぁ、ここまで書いていながら、BARはあまり行きませんけどね。居酒屋のが多い 笑。今日、これを開けましたが、無くなるのは早くても夏くらいまでかかりそう。小さいボトルで販売されているならいいんですけどね。残念ながら、ミニボトルは殆どありません。
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  1. 2019/02/20(水) 22:03:52|
  2. 投資の話
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ソーシャルレンディングのブログ。投入資金は約8000万円。

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【分配金(税引前)】
~~ 2017年 ~~
・2017年12月:4,044(確定)
~~ 2018年 ~~
・2018年01月:4,653(確定)
・2018年02月:161,670(確定)
・2018年03月:114,788(確定)
・2018年04月:451,040(確定)
・2018年05月:210,349(確定)
・2018年06月:424,879(確定)
・2018年07月:543,996(確定)
・2018年08月:486,176(確定)
・2018年09月:378,491(確定)
・2018年10月:477,878(確定)
・2018年11月:482,586(確定)
・2018年12月:419,039(確定)
~~ 2019年 ~~
・2019年01月:370,902(確定)
・2019年02月:444,802(確定)
・2019年03月:377,474(確定)
・2019年04月:373,030(予定)
・2019年05月:374,450(予定)
・2019年06月:349,928(予定)
・2019年07月:258,239(予定)
・2019年08月:237,641(予定)
・2019年09月:225,624(予定)
・2019年10月:168,646(予定)
・2019年11月:167,639(予定)
・2019年12月:167,951(予定)
~~ 2020年 ~~
・・・

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