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けむけむの投資日記

「年収に対する貯蓄の割合、10%以下は“浪費家”認定 貯蓄家の割合は?」、なるほど

●ITmediaビジネスより、以下リンク
「年収に対する貯蓄の割合、10%以下は“浪費家”認定 貯蓄家の割合は?」

以下、引用。

年収の貯蓄割合に関する言葉の定義について中央値で集計したところ、年収の0~10%の貯蓄で“浪費家”、11~29%の貯蓄で“一般的”、30%以上の貯蓄で“貯蓄家”という認識であることが分かった。

ん~?
ちょっと甘いような気もしますが、概ね同意といったところでしょうか。
年収の多寡にもよりますが、自分としては、せめて20%は貯めないと浪費家なんじゃないかな?と思ってしまいます。
※低年収の場合はその限りではありません。ですが、記事は中央値ですから

自分のような独り身がいたとして、年収の中央値である約300万円で考えてみると・・・。
このぐらいの年収なら、30万円ぽっちしか貯められないというのは、正直どうなのかな?と思ってしまいます。
どんな消費をしているかわかりませんけれども、月々数万円、賞与が半分から全額貯められるんじゃない?と。
そう考えるなら、年間100万円くらい難しいかもしれませんが、できないといった感じでもなく。

ま、ちょっと100万円は言いすぎたかもしれません。
ですが、賞与で10万円ずつ、月々3万円で、年間60万円。
年収の20%くらいは普通に貯めていかないと、いつまで経ってもお金に四苦八苦する生活が待っているのではないかな?


年間60万円を貯め、それを40年間続ければ、2400万円です。
老後2000万円問題も、一気に解決です。
まして、iDeCoやつみたてNISAなど、税制面で優遇された手法で投資をしているなら、更に増えている可能性もあるかも。
※月々のつみたてという観点で考えると、つみたてNISAやiDeCoは、便利な仕組みです。

無理にならない程度、でも、相応額は貯めていかないと、老後の資金に困った!と老後直前にがっくりするかもしれません。
何事も計画的にと言ったところでしょうか。


【今日の1枚】
ちょっと手を滑らせてしまった結果です。
わ、ワイングラスが、砕け散りました。
あ~~・・・
ただ、砕けてしまったワイングラスよりも、この後片付けにげんなり。
役所に電話したら、新聞紙に巻くなりして燃えないゴミ扱いで出してくれればいいと。
こういうとき、強力ボタンがあるダイソンの掃除機は便利です。
掃除機はパワー&メンテナンス性&軽さです。ダイソンは本当に良い掃除機だと思います。
さて、グラスが砕けてがっかりしていないのは、これ中古で300円のグラスだったから。
元々ワインを飲まないのもあって、中古厨房機器店に行って安いワイングラスを3脚購入してきたうちの1つ。
コロナが落ち着かないと人を呼べませんが、そのうちまた購入してこないと。
1つ100円や200円のでもいいかもしれません。
※なお、何故これを使おうとしたかというと、ワイングラスでモンエナを飲もうとしたから。罰があたった?!
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  1. 2020/11/17(火) 16:46:02|
  2. お金の話
  3. | コメント:0

「FIRE ムーブメント」、なにそれ?おいしいの?

●ウィキペディアより、以下リンク
「FIRE ムーブメント」

教えてもらうまで、FIREって知りませんでした。
それを図らずも実践してきていたのに、この生活モデルを全く知らなかったということです。

上記、ウィキペディアより概要を引用します。

FIRE(Financial Independence, Retire Early)ムーブメントとは、 経済的独立と早期退職を目標とするライフスタイルを啓蒙するムーブメントである。この生活モデルは、ブログ、ポッドキャスト、およびオンラインフォーラムで共有されている情報を通じて2010年代より大きな注目を集め、特にミレニアル世代に人気が高まった。

FIREを達成するための方法は、収入増や支出減を模索しながら、意図的に貯蓄率を最大化することである。 その目的は、(FIRE達成後の)生涯の支出を賄うのに十分な不労所得を得ることだ。 FIREムーブメントの支持者は、(退職後の資産の取り崩しに関して)4%ルールを提案しており、推定年間生活費の少なくとも25倍の貯蓄目標を設定している。 経済的独立を達成すると、労働所得は付属的となり、標準的な定年よりも数十年早く退職が可能になる。

以下の2つを達成するとFIREを達成できる。

貯蓄率を高め、生活費25年分を貯蓄する。
投資のインフレ調整後の利回りを4%以上にする。



超適当に要約するなら、、、

貯蓄沢山すれば、早くリタイアできまっせ!

ということ 笑


自分の場合、20代、30代、仕事が超多忙だったこともあって、貯蓄率はちゃんと計算したことがありませんがおおよそ最低でも50%、最大は80%くらいあったんじゃないかな。
毎日、7時半くらいに家を出て、帰宅は日を跨る。そんな生活ばかりでしたから。
徹夜もよくやりました。
※寝袋持参で泊まっていた人も多かった。帰宅できるのは1週間に1度とかの人も。私の仕事量なんて平均的なものでした。

今では考えられないくらい。同期によく倒れないねと言われた時は、苦笑しかでてきませんでした。
※バブル弾けた後、採用が非常に抑制され、常に人不足だったのも背景にあったかと思います。仕事柄無理難題を人力と根性でやっていた時代。今じゃ絶対にありえませんね。


30代になって、普通預金に数千万円あったのがもったいなく、投資を全力でやっていたのもあります。
全ての銀行口座の余剰資金を集めても1万円もない、そんな状況をして何をしていたかと言うと、、、
全部投資にまわしてました 笑
給料日前日、お財布に1000円もなく、あ、ちょっとやりすぎた!ということも何回も。
それくらい投資をしていた感じ。投資中毒もここまで来ると、付ける薬はありません!
※おかげで、リーマンショック時の反動はすごかったです。まぁ、アベノミクスでの反動もすごかったですけどね。


なので、上記概要の最後にある、
貯蓄率を高めること
これは、意識せず普通になっていた感じです。

投資の利回り4%というのも、アベノミクスを経験した自分の場合、余裕で達成していた感じでしょうか。

完全リタイアをして、仕事は楽しいも、もういいかな?と思ったのは、資産が9桁を超えた頃からですが、完全リタイアをしたのは40代半ば。

年間の固定費を踏まえ、それなりに遊んだり、豊かな生活をするにどれほど資産があればいけるか?
また、今後国民年金となっても、貰える年金+αで生活ができるか?
ちゃんと計算した上でのリタイアです。
働く?もうお腹いっぱい!といった感じです。

以下、リンク。
「逃げ切り計算機」
上記逃げ切り計算機などで計算しても面白いですね。


現在、maneoおよびmaneoファミリーで大きな資金が拘束されています。
ですが、それらを全部失っても、6000万円程度の金融資産はあります。
自宅マンションはキャッシュで購入済みですが、まだ築浅なこともあって、捨て値で売却しても上記金融資産くらいの価値はあります(購入時期がよかったので、買ったときより市場価値が上がっています)。

アラフィフです。数年もすれば50代です。
20数年経って70歳で繰り下げて年金を受給するなら、もう資金面で問題になりえません。

ま、適当に遊びながら過ごしますよ。


さて、このFIREの話ですが、ウィキペディアにも批判が記載されています。
貯蓄率を上げることの難しさ
投資実質利回り4%の難しさ


前者は、気合と根性です。難しいなんて生っちょろいことを言っているようじゃ、精進が足りません!
難しいじゃないんです、ヤルかヤラないかです。
それが難しい人は定年まで頑張って働いてください。
厳しい時期ですが、会社が倒産しないよう祈りつつ、最後まで働きましょう!

後者は、かなり難しい。
コンスタントに4%なんて、無理じゃね?と思うくらい難しいですね。
これが10年前くらいから投資してしていたなら、簡単に達成できている人は多いです。
今のご時世、市場はかなり上がりきっている感もあって、ここ10年のような大きな右肩上がりというのは厳しいのでは?
過去がそうだったからといって、未来もそうなるという保証はどこにもありません。
そうなるといいな。そうなってほしいな。そうなってしかるべき!。
思うのは勝手ですが、そうなるとは限りません。


最後に。
4%の利回りは忘れた方がいいと思います。
百歩譲って1%~2%くらいで。

ただ、気合と根性、ストイックな生活をして、貯蓄率を高めることは、誰でもできることです。
収入と支出のバランスをして、貯める体質を一度確立してしまえば、そこまできつくもないでしょう。
貯蓄率が80%や90%のような変態は放っておきましょう。
ただ、40%や50%、それくらいは目標として頑張ってみてはと思います。


そう、資金面での問題をなくすことを目標とし、早期リタイアを実践しようとするなら。

※働くのが好きなら、定年まで頑張るのが一番楽だし、そしてそこまで難しくもないと思いますけどね。


【今日の1枚】
INCHMOANの12年。
お値段5000円弱。
いつ買ったか、いつ入手した記憶にないウイスキーです。
ウイスキークジで入手した?、スモーキーで安めのウイスキーを探しているときに買った?
記憶にないですね。たぶん、後者。
スモーキーなウイスキーを楽しみたいのならオススメの1品ですが、値段はちょっと高め。
5000円だすなら、サントリーの響(JAPANESE HARMONY。5000円ですが市場ではもう少し高め)を推すかな。
このウイスキー、開けたのがいつかも記憶にない。少なくとも今年より昔に開けたのは間違いない。
もっと自分がウイスキー、、というかアルコールに強ければ、パカパカ開けて、いろいろと紹介記事ができるのですが。
※その前にアル中になっちゃうでしょうけど。なにせボトルは数百本あります故に。
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  1. 2020/11/08(日) 04:45:51|
  2. お金の話
  3. | コメント:4

数千万円程度でセミリタイアは無謀かもと思う

年齢にもよりますが、アラサーやアラフォーくらいで数千万円でのセミリタイアや完全リタイアは無謀だと考えています。
健康かつ支出をストイックに減らせることを一生できるなら大丈夫だと思いますが。

毎日節約生活で食費を月々1万円とか、
賃貸は2~3万円とか、
衣服の買い替えは、数年に1度とか、
そういうレベルの節約が簡単と思う人でないと。

そもそも、数千万円程度で、年金を受給できる年齢に達するには、早くて20数年です。
数千万円を25年で割るなら、年間160万円程度でしょう。

年間160万円生活。
やっぱり節約しつつ生活をしていかないときつい。

運用しつつというのが一番難しい。
資金を全額投資に回すって現実的だと思います?
全然現実的ではない!と思います。

そう考えると、半分程度、手堅いETFあたりに投資をするとしても、、、
やっぱりいろいろと無理がある。


やはり、どんな貧乏生活をして、人から指をさされようが、質素すぎる生活を楽しむことができなければ無理だ!と言いたい。


別に毎日モヤシくって栄養剤で調整するような無謀かつ馬鹿な生活をする必要はありません。
ですが、普通の人が楽しいと思うことは全然できない可能性もあるかなと。
それでも自分は楽しい。まったくもって幸せだ!。

そこまで達観しないと、たぶん、数千万円、アラサーやアラフォーじゃ無理!。


できる人は、何万人に1人もいる?


2000万円問題にあるように、65歳くらいの夫婦で年金を貰える層なら、数千万円でまったくもって問題ない。
アラフィフだってそう。問題になることのが少なそうだ(とはいえ、そこまえいくなら定年まで働いた方がいいと思うが)。


自分は殆ど完全リタイアに近い感じになっていますが、数千万円しか資産がなかったら最低でも定年まで働いたはず。
そこそこ趣味にお金を使い、旅行や美味しいものを食べるのを我慢してまで、節約生活なんて続かないと思うから。


続かない節約は、ストレスで胃に穴が空きそうだ。


【今日の1枚】
いきなりステーキは、現行のポイント制度を止めることを発表しています。
ただ、廃止されるのは随分と先。
久しぶりにトップリブを頼みましたが、これはポイントがまだ結構残っているため。
消化しませんと。
いきなりステーキは、早くチキンステーキを全国展開して欲しいと思っています。
ステーキは偶に食べるから美味しいのであって、月に1回程度で十分です。
昔のように値段をもう少しリーズナブルになれば、復活もあるかも?と。
ない?
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  1. 2020/11/07(土) 17:29:58|
  2. お金の話
  3. | コメント:2

買うものにメリハリを付けない人は、お金が貯まりづらい

朝起きたら、夜の9時だった・・・
何を言っているのか分からないとは思うが、ありのままを話すよ・・・

って、ことなんですが、本を大量に読んでいたら、眠るタイミングがずるずると遅くなって、
14時に寝て21時に起きた、それだけの話し。
今も、明け方5時ですが、普通に目が覚めています。

もう一巡すれば、また昼型になると思うので、当分読書三昧で行くつもりです。


さて、どうでもいいことは置いておいて、
タイトルの話。

今、20代や30代の昔よりお財布の紐を締めていません。
昔は、月10万円で生活(固定費も含む)とか、かなり挑戦的な生活をしていました。
40歳を超えてから、そんな生活よりも、もっとお金を有意義に使う生活をしたいと考えが変えました。

ですが、、、
ただただメリハリのない、だらだらとお金を使う、そんな感じになってしまっているように思います。

喫茶店に行くにしても、食事を取るにしても、ちゃんと考えてお金を使っているか?
そう自分に言いたい感じ。
メリハリもなにもあったものではない。
ただ、なんとなく、コーヒーを飲んで、なんとなく食事をするだけ。

これじゃ、お金を貯めるどころか、ただただ浪費されているだけに。
喫茶店には月1万円程度
食事は外食を含めて月4万円程度
それくらいの予算を設けて、ちゃんと履行していきたいもの。

MoneyFowordを使っても、ただ記録しているだけじゃ意味もない。
もう少し、どれになにをどれくらい使っているかを振り返りつつ、大いなる無駄遣いをしないよう注意をしたいところ。


・本代(月1~2万円)
・酒代(月1~2万円)
・食事代(月4万円。外食費を含む)

この3つをもう少しメリハリ付けたいですね。
とはいえ、本はしかたないかな・・・。ここは予算オーバーしても、仕方ないと諦めそう。
酒代と食事代は、上に書いた通りにしたいですね。
特に酒代は!。


無駄なものは買わない。
それが大事だと今更ながらですが・・・


【今日の1枚】
数日前のことですが、よくいく酒屋にて、入りましたよ!と言われ購入した1品。
厚岸のウイスキーです。
北海道は厚岸にできた新しい蒸留所が初めて(だと思う)出したフルボトルのウイスキーです。
これは、応援を兼ねて買わねば!と思い、酒屋で入荷予定など聞いていたのですが、、、
ま、売り切れたら売り切れたで仕方ない。もう売れてしまっているだろうと店舗に行くと、、、
ありました。最後の1本。
うぐっ!。無い方を期待してたんですよね。
というのも、この厚岸のウイスキー、この後も本数限定品を出してくるみたい。
ウイスキー蒐集家たる者としては、買い続けなければ!と思ってたりも。
最初のこの1本が購入できなければ、購入自体を止めようと思ってたんですよね。
そう、メリハリ(どの口で言うのか!?)を考えて。
この記事は、そのメリハリができていないぞ自分!という反省を込めた記事でした。。。とほほ
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  1. 2020/10/30(金) 05:04:58|
  2. お金の話
  3. | コメント:2

架空経費?



山田真哉さんは、知っている人は知っていると思いますが、
そう、
「さおだけ屋はなぜ潰れないのか?」
という本の作者です。

当時、通勤がてらに読んで、へぇ、面白いと。
※少々古い本なので、中古で格安で買えるかも。機会があったらよまれてみるといいかもしれません。


さて、その山田真哉ですが、”在宅ワークが免税減税になる家内労働者特例とは”という上記動画を配信していました。
ん~?、、、

あれ、上手く当てはめて確定申告すると、お得かもしれない!と。
ただ、自分の場合、今年分の確定申告は大した額にもならないので、意味がどこまであるか、ちょっと。
一応、この動画で言われている”在宅ワークが免税減税になる家内労働者特例”を上手く使えるかどうかを確定申告のときに当てはめてみたい。


にしても、税は複雑です。
知らないことが当たり前のことが多いですが、それを知ってれば節税ができたのに!ってことも。
ちゃんと税理士を使うべきなんでしょうが、金額が微々たるものなら全部自分でやってしまいたい。
※今まで5~6回確定申告してますが、全部自分でやってます。


1つ勉強になった!
そんな感じの動画でした。


【今日の1枚】
ちょっと酒部屋を片付け。本棚からお酒を取り出し床に置いて整理っと。
無造作に入れられるだけ入れていたのを整理したら、これら入れる場所がなくなってしまったという。
どしよ、これ?!
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  1. 2020/10/27(火) 23:29:02|
  2. お金の話
  3. | コメント:0
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